Comment choisir la bonne société d’affacturage ?
Vous avez besoin de financer un besoin croissant en fonds de roulement, quelle qu’en soit la raison (croissance organique ou externe, difficulté financière, optimisation de trésorerie), et vous envisagez de mettre en place un contrat d’affacturage.
En parallèle, vous êtes également régulièrement sollicité par des banques ou des sociétés d’affacturage avec des offres commerciales qui paraissent attractives, mais ne savez pas laquelle choisir.
Il est en effet difficile de s’y retrouver car les différences entre les factors ne se manifestent pas forcément au moment de l’entrée en relation commerciale, mais plutôt après lors des négociations juridiques ou même après le démarrage de votre contrat.
QuelFactor vous aide à répondre aux questions à se poser avant de choisir le partenaire le plus adapté à votre société.
Quels sont les acteurs du marché de l’affacturage ?
On distingue 3 grands types de sociétés proposant des services d’affacturage, qu’un courtier en affacturage vous permet de comparer sur des critères précis :
- Les filiales de groupes bancaires français: Société Générale Factoring (SGF), BNP Paribas Factor, La Banque Postale Leasing & Factoring (LBPCF), Crédit Agricole Leasing & Factoring (CALF), BPCE Factor et Credit Mutuel Factoring,
- Les filiales de groupes bancaires internationaux bien implantés en France : HSBC Factoring, ABN Amro et ING
- Les factors indépendants : Factofrance*, Bibby Factor France, Edebex et Delubac Factor
*Factofrance, racheté au groupe américain GE par CM-CIC en 2016 conserve une marque et des équipes indépendantes de sa maison mère
Quelles questions se poser avec de choisir un factor ?
Pour bien choisir sa société d’affacturage, plusieurs critères rentrent en compte de manière plus ou moins importante selon votre secteur.
Nous vous conseillons de vous concentrer sur les points suivants :
- Avez-vous besoin de diversifier votre base de relations bancaires ? Votre société est déjà en relation avec une ou plusieurs banques et est plus ou moins endettée. L’affacturage va parfois d’ajouter à de la dette existante, et vos banques partenaires risquent d’en limiter le montant avec un plafond de financement ou des conditions de financements plus stricte. La consultation d’un nouveau partenaire est plus que conseillée dans ce cas-là.
- Votre besoin est-il ponctuel ou récurrent ? Si vous ne souhaitez disposer d’une avance de trésorerie uniquement pour répondre à un projet précis ou une commande exceptionnelle, l’affacturage en ligne à la facture est plus adapté à votre besoin. Des offres comme celles d’Edebex ou de certaines banques (Cash In Time pour le Crédit Agricole, FlashFacture pour BPCE Factor) peuvent être activées en quelques jours. Mais de manière générale, nous vous conseillons une approche de plus long terme pour disposer d’une ligne de financement factor qui puisse servir de matelas de trésorerie en cas de besoin.
- La taille de votre entreprise est également un éléments important de votre choix : toutes les sociétés d’affacturage n’ont pas les même capacités en terme de montant de ligne maximum, assurez vous que votre partenaire puisse vous accompagner pour des lignes importantes de plusieurs dizaines de millions d’euros. Également, le nombre de clients et de factures déterminera le type de contrat d’affacturage qui vous sera proposé.
- Etes-vous déjà assuré contre le risque d’impayé auprès d’un assureur crédit ? Tous les factors ont l’habitude de s’appuyer sur des polices d’assurance existantes, et ce sera un vrai avantage pour votre dossier d’affacturage. N’hésitez pas non plus à formaliser les procédures de crédit management en vigueur dans votre société, cela plaira au factor et votre contrat n’en sera que plus souple opérationnellement.
Etes vous présent à l’export, ou avez-vous un projet de développement international à venir ? Financer votre BFR à l’export est encore plus important que sur votre marché domestique, et tous les factors ne sont pas à l’aise avec tous les pays. Testez l’appétit de votre partenaire dès l’entrée en relation pour anticiper ce point. Si votre factor français ne peut pas vous accompagner, vous pourrez envisager de passer par des factors locaux mais les prix et conditions peuvent être moins bonnes que sur votre marché domestique.
Nous conseillons une approche long terme pour disposer d’une ligne de financement factor comme matelas de trésorerie
Quels sont les bénéfices d’un courtier en affacturage ?
Diversification des relations bancaires, besoin ponctuel ou récurrent, taille et implantations géographiques, lien avec l’assurance-crédit… tous ces sujets peuvent être abordés avec un courtier spécialisé en affacturage comme QuelFactor, qui saura vous guider vers le bon partenaire, grâce à sa connaissance du marché et de ses acteurs. Préparez votre dossier en amont avec l’un de nos consultants pour augmenter vos chances d’obtenir un contrat avantageux et un gain de temps non négligeable, en anticipant le fait que tout factor sérieux réalisera son propre audit.
Et le prix dans tout cela ?
Vous l’avez noté, nous n’avons pas abordé la question du coût d’un contrat d’affacturage dans la sélection du partenaire. En effet, il est crucial de bien sélectionner son partenaire sur la base des éléments autres que le prix avant d’entrer en négociation financière avec votre banque.
QuelFactor peut vous assister également dans cette démarche en proposant un comparatif à la fois quantitatif des prix proposés par chaque factor, mais aussi qualitatif en incluant les avantages et inconvénients de chaque offre reçue !
Contactez-nous pour produire votre dossier d’affacturage et être certain de choisir le bon partenaire aux meilleures conditions du moment :
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