Pourquoi changer de société d’affacturage ?
Vous disposez d’un contrat d’affacturage depuis plusieurs années et vous vous demandez s’il ne serait pas opportun de « challenger » quelque peu votre factor actuel ?
Avant de vous lancer dans une étude complète, il est important de définir les raisons pour lesquelles il est parfois préférable d’envisager un changement de factor pour votre entreprise.
Le top 3 des raisons pour lesquelles un changement de société d’affacturage peut s’avérer judicieux est :
- Le montant du financement obtenu n’est pas suffisant
- La relation avec votre société d’affacturage n’est pas bonne (lourdeurs administratives, manque de flexibilité dans les calculs de financement, etc.)
- Les conditions financières du contrat
Est-ce que votre financement d’affacturage est optimisé ?
Tout l’intérêt de l’affacturage repose sur la capacité d’une entreprise cédant ses factures, à obtenir le maximum de financement en retour. Mais toutes les factures ne seront pas financées, et de nombreux critères contractuels vont venir réduire le financement disponible pour l’entreprise. Il est donc clé de scruter le niveau des réserves qui sont prises par la société d’affacturage, avec, par ordre d’importance :
- Le fonds de garantie : qui dépend du taux d’avoir de votre société, entre autres
- Les clients exclus du périmètre financés (le plus souvent car ils ne sont pas assurés ou sont en retard de paiement)
- Les règlements clients qui n’arrivent pas sur le bon compte d’encaissement et vont venir limiter les financements futurs possibles
Il est donc possible d’améliorer son financement d’affacturage en agissant sur son crédit management (réduire ses avoirs, améliorer ses méthodes encaissements…) avant de se tourner vers son factor pour négocier un financement supérieur.
Vous arriverez ainsi en position de force pour obtenir davantage de votre factor, quitte à en changer rapidement fort de vos acquis.
Comment améliorer la relation avec votre société d’affacturage ?
Dans la vie d’un contrat d’affacturage, la relation entre la société cédant ses factures et son partenaire factor n’est pas un long fleuve tranquille, loin de là !
En effet, ce type de financement repose sur la transmission de factures à une banque, tout en redirigeant les encaissements clients vers, le plus souvent, un nouveau compte bancaire chez le factor après avoir au préalable informé ses clients. Les impacts opérationnels peuvent donc être contraignants pour une TPE ou une PME, et il est crucial de maintenir une bonne entente avec votre société d’affacturage pour obtenir les meilleurs financements possibles dans le temps.
Un seul maître mot : la communication !
Pour lutter contre les irritants inhérents à cette relation, nous vous conseillons de faire un point annuel avec votre factor. Ce moment de « respiration » permet de prendre du recul et de négocier des petits détails du quotidien qui peuvent grandement soulager vos équipes comptables (revue des seuils à partir desquels un justificatif est demandé par le factor, type de contrat de cession à revoir…)
Bien sûr, certaines sociétés d’affacturage peuvent fournir un service de meilleure qualité à certains types de clients, là où d’autres seront moins performantes. Il convient donc de faire un point précis des équilibres de la relation avant d’ouvrir la porte à un changement de factor.
Le seul moyen de se faire une idée précise de l’appétit de chaque factor est très souvent de mener un appel d’offre sur le marché de l’affacturage
Le prix de votre contrat d’affacturage est-il compétitif ?
Une négociation de prix avec votre factor est parfois nécessaire pour s’assurer que votre contrat d’affacturage est toujours compétitif par rapport au marché. En général, nous considérons chez QuelFactor qu’un contrat peut être renégocié tous les 2 ans. Pourquoi ? Car c’est la période nécessaire pour avoir acquis une confiance mutuelle dans le fonctionnement du contrat, tout en pouvant considérer que le marché a suffisamment évolué pour permettre d’obtenir des gains financiers.
Comment estimer si le prix de son contrat d’affacturage est le bon ?
La question appelle plusieurs réponses, car tout dépendra de la situation de votre entreprise au moment de la renégociation : est-elle meilleure ou pire qu’à la mise en place du contrat ? quelle est la place de ce financement dans la répartition des dettes de l’entreprise ? quelles banques participent déjà à d’autres financements ?
Le seul moyen de se faire une idée précise de l’appétit de chaque factor est très souvent de mener un appel d’offre sur le marché de l’affacturage. Nous ne serions que trop vous recommander de vous attacher les services d’un courtier spécialisé comme QuelFactor qui vous donnera un avis neutre sur vos conditions, tout en vous épargnant un temps précieux pendant la phase de collecte et d’analyse des offres d’affacturage.
Conclusion : changez de factor pour de bonnes raisons !
Un changement de société d’affacturage n’est donc pas un événement neutre dans la vie d’une entreprise. En résumé, et pour que la bascule se déroule sereinement, nous vous conseillons donc :
- De rédiger un cahier des charges précis et une présentation de votre activité reflétant vos particularités de facturation et d’encaissement
- De mener un appel d’offres sécurisant votre démarche
- De vous faire accompagner d’un courtier spécialisé comme QuelFactor qui vous fera gagner un temps précieux tout en sécurisant votre projet dans son ensemble !
Téléphone : 01 55 12 10 24
contact@quelfactor.fr
36 boulevard de Strasbourg
31000 - TOULOUSE
